Identifier l’actif et le besoin
Un prêt garanti est assorti d’une sûreté sur des actifs précisés au contrat. Préparez un registre indiquant le propriétaire, l’état, le financement existant et la valeur estimée. Équipement, stocks, créances et immobilier présentent des exigences différentes. Le prix d’achat ne correspond pas nécessairement au montant finançable. Le guide de BDC explique le rôle de la valeur des actifs et des sûretés.
Comprendre ce qui est engagé
Demandez quels actifs sont visés, si une garantie personnelle est également requise et ce qui arrive en cas de défaut. Un autre prêteur peut déjà détenir une sûreté. Faites expliquer la priorité, les conditions de mainlevée et les restrictions sur la vente ou le refinancement. Une sûreté ne remplace pas un plan de remboursement viable.
Prévoir plus que les intérêts
Demandez les frais d’évaluation, d’inscription, juridiques, d’administration et de mainlevée applicables. Comparez le montant net reçu et le remboursement total sur la durée prévue. Comparez cette solution au financement d’équipement, au fonds de roulement ou à une demande moins élevée.
Énumérez les actifs et les engagements existants
Préparez la liste des actifs avec propriété, état, valeur estimée et financement existant. Vérifiez la méthode d’évaluation et les actifs couverts. Une garantie ne remplace pas nécessairement la démonstration de capacité de remboursement.
Définissez les liquidités réellement nécessaires
Établissez un budget d’utilisation avant de comparer les offres. Distinguez achats ponctuels et dépenses récurrentes, puis précisez les échéances. Un montant excessif peut accroître les coûts; un montant insuffisant peut laisser le projet inachevé. Prévoyez une réserve pour l’exploitation et comparez le montant net reçu après les frais.
Comparez le contrat, pas seulement le montant annoncé
Demandez un détail écrit du remboursement total, des frais, de la fréquence des versements et de la durée. Identifiez sûretés, garanties personnelles, renouvellement et restrictions sur d’autres emprunts. Vérifiez les conséquences d’un ralentissement ou d’un remboursement anticipé. Un versement réduit ne signifie pas nécessairement un coût total moindre; comparez un même montant selon des prévisions réalistes.
